まずは、あなたの入っている保険の内容を分析してみましょう。

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まずは、あなたの入っている保険の内容を分析してみましょう。

保険証券はお持ちですか?

 

ご自宅に保険証券はありますか?

 

※万が一見当たらなければ、至急保険会社に再発行してもらってください。

 

こちらの写真のような書類です。

 

保険証券写真

 

この保険証券を見れば、大概のことがわかります。

 

見るべきポイントを解説してまいりますので、

 

各ポイントしっかりと見て頂けたらと思います。

 

 

どうしても、内容をご自身で見るのが嫌だという方は、

 

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ファイナンシャルプランナーが無料で保険内容を分析してくれて、

 

お客様の要望に応じて、適切なアドバイザーとなってくれます。

 

 

 

下記のような保険設計書もあるとよりわかりやすいと思います。

 

保険設計者写真

 

 

 

さて、見直すポイントです。

 

 

 

ポイント1

保険種類・種目

 

 

これは、大別すると3種類しかありません。

 

終身保険、定期保険、養老保険です。

 

 

 

ポイント2

保険の内容・期間

 

 

どういった場合に、いくら保険金額が支払われるのか。

 

その期間は、いつからいつまでか。

 

 

 

ポイント3

保険料・推移

 

 

月々(年額)保険料はいくらで、今後どうなっていくのか。

 

 

 

ポイント4

解約返戻金の推移

 

 

中途解約した場合、何年目にいくら返戻金があるのか。

 

 

 

まずは、以上をしっかりと分析して下さい。

 

わかりにくい用語があったら、生命保険の用語集で内容をご確認下さい。

 

たったこれだけ抑えて置くだけで、随分と生命保険の内容を理解できます。

 

あとは、それが効果的なのか、どうなのか?

 

現状と今後の家計を考えた時の、保証内容と保険料のバランスが取れているか?

 

この点を確認いただけたら、よいかと思います。

 

これから各記事で解説してまいりますが、

 

まずは大きな流れをご理解いただけたらと思います。

 

 

 

ポイント1

あなたの必要保険金額を知る(過不足のない保証を作らなくてはいけません。)

 

 

 

ポイント2

現状の保険と比べて過不足がないかを確認する。

 

 

 

ポイント3

あなたの家計を分析して、いま保険に当てられる金額はいくらか(必要な貯金・貯蓄金額を確保した上で)

 

 

 

ポイント4

最適な保険種類と商品に切り替える。場合によっては切り替える必要がないこともあります。

 

 

 

 

 

 

まず、保険は保証内容が第一義です。

 

万が一のことが起こった際に必要な保証を確保することが重要です。

 

でも、支払うことができる金額が限られてきます。

 

そこで、保険の種類と保証内容を評価して予算に合わせて保険を選ぶわけです。

 

 

目先にお金が必要な方や、大きな保証が必要だけれど、

 

多く保険料を支払えないような方は、定期保険がよいでしょう。

 

 

一方で、保険料として払ったぶんは最低返ってきて欲しい方や、

 

大きな保証金額は必要ないという方、貯金代わりに使いたい方は、

 

終身保険や養老保険がよいと思います。

 

 

あとは、それぞれの保険会社が特徴ある商品に仕上げていますので、

 

さまざまな会社を取捨選択して、もっとも適切な保険の組み合わせを作っていただきたいと思います。

 

 

保険の見直しは、無料でファイナンシャルプランナーに相談することが可能です。

 

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